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昔、保険はお客さんに対してまず保障の必要性を気付かせて提案するという販売方法がメインだったので、保険外交員や保険代理店といった人を介した対面販売が多かったと思います。しかし、最近は、保障に対する人々のニーズも顕在化してくるとともに、人件費などの保険のコスト面も一般的に意識され始めた点もあって、対面販売以外にいろいろと販売ルートが多様化してきています。
以下は、従来の対面販売以外の主な加入方法をまとめてみました。
これは、グループ保険とか団体保険と呼ばれるもので、会社員が1年に2回程度、会社の福利厚生部署を窓口として申込案内をもらうものです。この商品は、民間の保険会社が従業員向けに保障をカスタマイズしたものも多く、販売に関する人件費などコストがかからない分、保険料も通常より割安に設定されているのが一般的です。年齢に応じて1口いくらというようなわかりやすい内容のものが多く、勤務先でこうした団体保険を扱っているのなら、まずは加入を検討してみる価値大でしょう。
保険料負担と手続きの面は大きなメリットですが、退職後にどのような形で継続できるかは福利厚生部署にあらかじめ確認しておくことが大切です。
なお、まぎらわしいものに、「団体扱い」という保険料の割引制度があります。これは、勤務先に関係なく加入できる一般の商品で、同じ勤務先の中で一定数以上の加入者がいれば、給与天引扱いにされ、集金コストがかからない分、保険料が割り引かれるというものです。
最近人気の加入方法で、郵送でのやりとりだけで加入できるという方法。営業担当者に顔を合わせることなく、資料請求をして、所定の用紙に記入・押印し、健康状態などの質問に答えて送付するだけなので、簡単さ・手軽さが非常に受けています。また、人件費がかからない分、保険料も割安に設定されています。最近は、保険会社も郵送での加入専用の商品を開発するなど、通信販売にも積極的なところが増えており、今後も目が離せません。わざわざ営業担当者に会って必要性を認識したり、説明などを受けなくてもいい保障内容については、こうした販売ルートは効果的といえますね。
インターネットを通じて、資料請求や申込予約をすることで、加入に必要な所定用紙への記入箇所もより少なく簡単になり、しかも早く加入できるのがネット販売です。人件費がかからない分、インターネット専用の割引をしているところも多くあります。
なお、通信販売やネット販売による加入方法は、自分で考えて比較検討できる人には非常に便利ですが、人にコンサルティングをして欲しいという場合は、別途相談コーナーなどサービスを利用することが必要でしょう。
自由化により、銀行や証券会社の店頭でも変額年金保険が買える時代になってきました。もちろん、保険会社でも来店型店舗を構えて店頭で広く保険商品を扱うところもあります。こうした店頭での加入は、自分が入りたい保険を扱っているところに足を運ぶ必要がありますし、銀行や証券会社ではその支店の口座をまず開設するという手続きも必要になってきます。なお、通常の保険代理店などの販売手当分が窓口の金融機関に入るということなので、加入者からみたコスト面のメリットはないといっていいでしょう。
| 〔 要点＆ワンポイントアドバイス 〕 |
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昔からある対面販売以外に、最近は通信機能を駆使した様々な加入方法が登場しています。私たちは、加入方法についても自分のタイプに合わせて使い分け、無駄なく上手に保険を利用したいものですね。 |
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それには、まず、自分が必要な保障について把握しているかどうか確認してみましょう。保障のことがわからなくてコンサルティングなどが必要な人は、通信販売などに申し込む前に相談コーナーなどを利用したり、保険のコンサルタントに聞いてみましょう。 |
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自分でどんな保障が必要かわかっている人は、通信販売やネット販売で、コストを抑えて加入するのに向いています。 |
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会社員の場合は、勤め先が採用している団体保険やグループ保険で割安に保障を確保できるケースもありますので、あらかじめご確認を。 |
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ファイナンシャルプランナーＣＦＰ® 吹田朝子
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