入院費はどれだけかかる？
では、医療保障はどの程度つける必要があるのでしょう。保障を厚くすれば安心ですが、その分コストもかかり、その兼ね合いが重要になってきます。
見落としがちなのが、入院以外にかかる費用。表３のシミュレーションには含められていませんが、病院が遠ければ、お見舞に通う家族の交通費もバカにならないし、さらには、外食が増えたりクリーニング代がかさむなどして、家計が膨らむ傾向も出てきます。子どもが幼い家の主婦が入院すると、仕事の有無にかかわらず、子どもを預けたり、ベビーシッターを雇ったりと費用がかさみます。
また、自営業者は傷病手当金がない分、所得補償を兼ねて入院保障を厚めにしておけば安心です。
そうしたことを、多少加味してつくったのが、表４の医療保障の目安表です。
表の要素にはありませんが、貯蓄（予備費）がほとんどないか少ない場合も、万一の時のリスクは大きくなるので、保障は厚めにしておくといいでしょう。
逆に、貯蓄（予備費）がたくさんある人は、場合によっては医療保障は不要か、または小さくてもいいでしょう。保障は万一のことが起こった場合の経済的リスクに備えるものなので、治療費が大きな経済的リスクにならないなら、わざわざ保険料を支払って保険に入る必要もないといえるでしょう。
(表3) 入院費はどれくらいかかる？
乳がんで30日入院した場合
（高額療養費扱いの自己負担例*）
| 医療費の自己負担額（入院月）* | 86,061 円 |
| 医療費の自己負担額（翌月）* | 82,054 円 |
| 食事療養費 260円×20食※1 | 5,200 円 |
| 差額ベット代 4000円×30日 | 120,000 円 |
| 合計 | 293,315 円 |
| ＜80,100円＋（１カ月間の医療- 267,000円*）×１％＞を超えた お金は戻る（月収53万円未満の場合） *2006年10月から267,000円 |
急性心筋梗塞で38日入院した場合
(高所得者の、高額療養費扱いの自己負担例*）
| 医療費の自己負担額（入院月）* | 167,664 円 |
| 医療費の自己負担額（翌月）* | 153,708 円 |
| 食事療養費 260円×105食※1 | 27,300 円 |
| 差額ベット代 10000円×10日 | 100,000 円 |
| 合計 | 448,672 円 |
| ＜150,000円＋（１カ月間の医療-500,000円*）×１％＞を超えた お金は戻る（月収53万円以上の場合） *2006年10月から500,000円 |
脳卒中で60日入院した場合
（高額療養費扱いの自己負担例*）
| 医療費の自己負担額（入院月）* | 93,437 円 |
| 医療費の自己負担額（翌月）* | 86,115 円 |
| 医療費の自己負担額（翌々月） | 38,820 円 |
| 食事療養費 260円×166食※1 | 43,160 円 |
| 差額ベット代 10000円×18日 | 180,000 円 |
| 合計 | 441,532 円 |
| ＜80,100円＋（１カ月間の医療費 -267,000円*）×１％＞を超えた お金は戻る（月収53万円未満の場合） *2006年10月から267,000円 |
- ※1
- 入退院日や手術前後など食事をしないときがあった。
- ※
- 生命保険文化センターのデータより。家族の交通費などの雑費類は含めず
(表4) 必要な医療保障の目安
| 職業 | 性別 | 医療保障（日額） | |
|---|---|---|---|
| シングル | 男・女 | 5000円程度 | |
| DINKS | 男 | 5000円程度 | |
| 女 | 5000円程度 | ||
| 子 有 り 家 庭 |
会社員・公務員 | 男 | 5000〜1万円 |
| 女 | 5000〜1万円 | ||
| 自由・自営業 | 男 | 1万円程度 | |
| 女 | 5000〜1万円 | ||
| 専業主婦 | 女 | 5000〜1万円 | |
| ひとり親 | 男・女 | 1万円程度 | |
（出典） 家庭の財政学 P160 (NTTイフライフプラン研究会)
